P2P 투자가 뭔가요?

P2P는 Peer to Peer의 약자로

플랫폼에서 개인과 개인이 뭔가를 주고받는 것을 말합니다.

주로 파일을 주고받는 플랫폼 생각을 하실텐데요~

P2P 투자는 플랫폼을 통해 개개인이 직접

돈을 빌리고 빌려주는 시스템을 말하죠.

 

즉 P2P투자란 온라인을 통해 

대출과 투자를 연결하는 핀테크 서비스를 말합니다.

돈이 필요한 사람이 P2P플랫폼에 대출을 신청하면

플랫폼에서 대출심사를 하고(제1금융권보다 덜 엄격) 

이를 투자상품으로 만들어 투자자를 모집하는 방식입니다.

P2P 투자는 대부업?

P2P는 대부업으로 등록된 회사 맞습니다.

P2P는 개인신용대출, 부동산대출이 있어요.

어떤회사가 있나요?

렌딧, 피플펀드, 8퍼센트 들어보셨나요?

이런 회사들이 중개를 해줍니다.

즉 돈을 빌리는 사람이 돈을 갚을 능력이 있는지 

심사하는 과정이 있어요.

이 심사를 통과한 개인이 플랫폼에

'어떤 이유로 돈이 필요하다. 몇 달 후 얼마의 이자를 얹어 갚겠다' 

고 올리면 개인투자자가 그 중 선택하는 방식입니다.

P2P 투자의 장점은?

투자자는 약 10%의 수익률(반드시 보장되지는 않음)을 보고

투자할 수 있고, 내가 누구한테 투자하는 지 

확실히 알 수 있다는 점입니다.

즉, 내가 돈을 빌려주는 사람의 채무정도, 연봉정보, 

신용카드 및 현금서비스이용현황, 

현재직장근속기간 등의 정보를 볼 수 있어요.

만일 내가 돈을 빌리는 사람이라면(제1금융권대출이 어려운)

P2P를 통하면 제2금융권이나 대부업체보다 

좀 더 나은 수준의 대출금리로 

돈을 빌릴 수 있다는 장점이 있어요.

온라인을 통해 모든 대출과정을 실행하기 때문에

지점운영, 영업비용 등의 경비지출이 적어

대출자는 신용등급과 상관없이 낮은 금리를

투자자는 시중금리보다 높은이자를 

받을 수 있다는 장점이 있습니다.

P2P 투자 금융시장 확대는 전 세계적 추세?

P2P금융서비스는 2005년 영국 Zopa를 시작으로 

미국, 유럽선직국 을 중심으로 빠르게 성장중입니다.

국내도 P2P 인기는 점점 커지고 있고,

자금이 몰리자 주요금융회사도

P2P 투자 시장에 진출하고 있습니다

(KTB금융그룹은 

KTB신용정보가 100% 출자한

 '더줌자산관리'를 설립했습니다.)

P2P 투자 어떤 상품이 잘나가나?

부동산대출, 직장인신용대출, 개인사업자신용대출,

전환대출,담보대출 등 다양한 대출에 투자할 수 있는데요~

투자자가 은행을 통해 발급받은 가상계좌에 자금을 넣은후

원하는 상품을 골라 투자하는 방식이라

직접 골라 투자하기도 하지만

여려가지 대출상품에 자산을 분배하는 

자동분산투자방식으로 투자할 수도 있습니다.

가장 인기있는 상품은 부동산 투자?

일반적인 부동산 사모펀드가 

최소 1억이상을 필요로 하는것과 달리

소액으로 부동산에 투자할 수 잇다는 점이 

가장 큰 매력입니다.

일반대출수익률 10%보다 더 높은 수익률인 

20%수준을 얻을 수 있어

출시상품마다 빠르게 펀딩이 종료된다고 합니다.

부동산 P2P상품은 기존 주택담보대출과 유사한 건물담보형태와 

건축물을 짓는데 필요한 자금을 대출받는 형태로 나뉘는데요~

만기상환을 못할 시 담보부동산을 처분해 원금을 상환하는 방식입니다.

P2P의 단점은?

만일 돈을 빌린 사람이 계속 연체를 하거나 

파산신청을 하면 원금을 날릴 수도 있습니다.

 

또한 일반은행이나 증권사 

이자수익(또는 배당수익)의 이자소득세가 15.4%에 비해, 

P2P투자수익에 대한 이자소득세는 2배에 가까운 27.5%의 

세금이  붙고, 플랫폼사용료도 지불해야 한다는 단점이 있어요.

실제로 사기를 위해 P2P회사를 설립한 예도 있었으니

투자에 각별한 유의를 기울여야 하겠습니다.

한국P2P금융협회 회원사 대출현황조사(전체).xlsx

(이 곳에서 P2P업체의 대출현황 및 연체율을 확인가능)

불안한 P2P 투자 대책은?

투자자의 위험감수를 고려해 

금융당국은 1개업체당 투자한도를 2000만원으로 제한한 P2P

투자가이드라인을 발표했습니다.

P2P를 새로운 금융상품으로 규정하고 

투자자를 보호한다는측면입니다.

또한 투자를 위한 고객예치금을 P2P 플랫폼업체가 보관하는 것이

아니라 시중은행헤 신탁하도록 하는 방안으로

만일 플랫폼업체가 파산하더라도 투자자금은

은행에 예치되어 있으므로 자금보호를 받을 수 있습니다.

[P2P 투자시 유의점 요약]

- P2P투자는 원금손실 가능성이 있는 상품임을 인지.

- 믿을 수 있는 P2P투자 플랫폼인지 확인.

- P2P금융협회 등록회사인지 확인.

- 사업경력 꼼꼼히 확인.

- 투자기간 확인.

이상, 오늘은 P2P투자란 무엇인가에 대해 알아보았습니다.